ブラジルでの事業設立 パート2：銀行口座開設

サンパウロやリオの地元ビジネスリーダーに尋ねれば、おそらく皆同じことを言うでしょう。「ブラジルコスト」 という言葉は現実のものです。 「ブラジルコスト（Custo Brasil）」とは、ブラジルでビジネスを行う際につきまとう非効率性と煩雑な手続きを、現地の人々が言葉で表現したものですが、これは単なる言い伝えではありません。税金から物流、そしてもちろん銀行業務に至るまで、あらゆるものに織り込まれているのです。

しかし、明るい展望もあります。ブラジルの金融システムは急速に発展しており、イノベーションによってかつてないほどの発展を遂げています。シティバンクのレポートによると、近年の進歩は国際企業にとって「新たなチャンスの時代」を告げています。政府が支援するPIX即時決済ネットワークは、資金移動のあり方に革命をもたらしています。ブラジルはまた、独自のオープンバンキングイニシアチブのおかげもあって、インクルーシブ性と競争力においても世界トップクラスに位置しています。

適切なアドバイスがあれば、国際企業は法人口座を開設し、成長を遂げることができます。このコラムでは、ブラジルで法人銀行口座を開設する際に知っておくべきことを詳しく説明します。

革新と官僚主義の融合

ブラジルの銀行インフラはかつてないほど強固になっています。イタウ、ブラデスコ、サンタンデール、ブラジル銀行といった大手銀行に加え、ヌーバンク、インター、C6銀行といった新興のデジタル系銀行も台頭しています。

しかし、選択肢が多様であるということは、国際企業にとって必ずしも順風満帆とは限りません。

デジタルファーストの銀行でさえ、ブラジルの規制枠組みに縛られており、必然的に煩雑な手続きを強いられます。外国人の所有権が絡む場合、対面での確認がいまだに一般的です。書類は翻訳、公証、そして多くの場合は認証が必要となります。

システムは最新かもしれませんが、根深いコンプライアンスに基づいて構築されています。そのため、処理期間の延長や相当量の書類処理が必要になることが予想されます。

そのため、適切な銀行パートナー（貴社の体制、スケジュール、リスク許容度に合ったパートナー）を選択することが重要です。

従来の銀行とデジタル銀行：どちらがより良い選択でしょうか？

銀行選びは、まさにここからが興味深いところです。ブラジルの伝統的な銀行は数十年にわたる経験と、それに見合う対面式のインフラを備えています。しかし、それは同時に、長い待ち時間、旧式のシステム、そして手作業による手続きを意味します。

一方、デジタルバンクは洗練されたインターフェースと迅速な口座開設を可能にしています。とはいえ、ほとんどの銀行は、少なくとも現時点では、外資系企業構造に対応できる体制が整っていません。

スピードとシンプルさを求めるなら、デジタルファーストの銀行は魅力的に見えるかもしれません。しかし、企業構造に海外株主が含まれている場合、今のところは従来型の金融機関が唯一のコンプライアンス遵守の選択肢となるかもしれません。

多くの外資系企業が行き詰まるのはここです。手続きは不可能ではありませんが、非常に複雑でリスクは大きいです。法人銀行口座が機能していなければ、給与計算や仕入先への支払い、納税義務の履行などを行うことができません。

必要なもの：書類チェックリスト

銀行に申し込む前に、必要な書類を揃えておく必要があります。一般的に必要な書類は以下のとおりです。

• CNPJ：ブラジルにおける会社の納税者番号
• 定款：正式に登録され、該当する場合は翻訳および公証されている
• 会社組織図：所有権の階層を理解するために要求されることが多い
• 住所証明：会社とその法定代表者の両方
• 身分証明書：会社の取締役または任命された代表者全員の有効なパスポートとブラジルの納税者番号（CPF）
• 委任状（POA）：ブラジルに居住する法定代理人の選任
• 最終実質的所有者の宣言：マネーロンダリング対策の遵守に必要

各銀行が独自のポリシーを持っていることにご注意ください。上記以外にも追加の申告や書類を要求する銀行もあります。また、初期預金や最低残高を要求する銀行もあります。

ステップ・バイ・ステップのプロセス

一般的には2～4か月のタイムラインが予想されますが、これは銀行の特定の要件やビジネス状況に応じて異なる場合があります。

手続きは通常、次のように進行します。

• 法人登録：CNPJを取得し、商業登記所に事業を登録します。
• 法定代理人を任命する：会社に代わって行動できる現地のCPFを持つ人物
• 文書の収集と認証：外国文書の翻訳、公証、アポスティーユ
• 銀行を選ぶ：ビジネスモデルと構造に基づいて
• 申請書の提出：現地支店（より一般的）またはデジタル提出（利用可能な場合）
• コンプライアンスレビュー：銀行はデューデリジェンスを実施し、これにはインタビューや追加の文書化が含まれる場合があります。
• アカウントの有効化：承認されると、アカウントが開設され、利用できるようになります。

落とし穴を避ける：よりスムーズな手続きのための推奨事項

最初からビジネスソリューションプロバイダーと連携しましょう。規制を理解し、現地の言語に精通し、銀行に精通した専門家が在籍しています。このたった一つの決断が、無駄な努力を続けるか、真の進歩を遂げるかの分かれ道となる可能性があります。

他に留意すべき点は次のとおりです。

言語の壁は現実です。銀行の担当者は英語を話せないことが多く、契約書はポルトガル語で書かれています。現地のアドバイザーを連れて行かないと、翻訳に時間がかかり、明瞭さも損なわれる可能性があります。
書類は漏れなく提出してください。アポスティーユの紛失や、設立書類の有効期限が切れていると、手続きが数週間遅れる可能性があります。提出前にすべての書類を再確認してください。
公証には時間がかかります。海外での文書の認証と合法化には、スケジュールが遅れることがよくあります。この点も計画に組み入れておきましょう。
顧客確認（KYC）プロトコルは厳格で、銀行は徹底した手続きを求めています。書類作成においては、期待以上の成果を出す準備をしましょう。
一部の銀行では継続性が欠如しています。口座開設が断片化され、ある部署から別の部署へと受け渡されるケースがあります。グローバルビジネスソリューションプロバイダーとの窓口を一本化することで、すべてが順調に進みます。
粘り強さは報われます。定期的にフォローアップしましょう。毎週、進捗状況を尋ねるだけでも、承認を早めることができます。

銀行業務をボトルネックにしないでください

ブラジルで銀行口座を開設することは、単なる手続きではありません。法人設立における重要な業務上のマイルストーンです。口座開設がなければ、給与計算や支払いの受け取り、現地の納税義務の履行などを行うことができません。しかし、多くの国際企業はその複雑さを過小評価しています。

ブラジルへの進出を計画しているなら、銀行選びはギリギリまで待たずに、現地のパートナーを探し、必要な書類を揃えておきましょう。そうすれば、スピードだけでなく、事業構造にも合った銀行を選ぶことができます。

ブラジルは、事前準備をしっかり行う者に報います。万全の準備を整えて臨めば、世界で最もエキサイティングな市場の一つでプレーする権利を獲得できます。

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